Làm lại hợp đồng thế chấp mới khi tăng hạn mức vay – Thủ tục ra sao?
Trong quá trình vay vốn, người vay có thể có nhu cầu tăng hạn mức tín dụng do phát sinh thêm vốn đầu tư hoặc mở rộng kinh doanh. Khi đó, việc điều chỉnh khoản vay thường phải kèm theo thủ tục cập nhật hoặc làm lại hợp đồng thế chấp tương ứng. Vậy trong trường hợp này, thủ tục ra sao? Có cần công chứng lại không? Ngân hàng xử lý thế nào với tài sản bảo đảm cũ? Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ về quy trình, căn cứ pháp lý, trách nhiệm của các bên và lưu ý quan trọng khi làm lại hợp đồng thế chấp để tăng hạn mức vay.
>>> Xem thêm: Có thể công chứng hợp đồng thế chấp cho tài sản là quyền sử dụng đất được không? Xem chi tiết tại công chứng hợp đồng thế chấp.
1. Hợp đồng thế chấp và hạn mức tín dụng liên quan như thế nào?
1.1 Thế nào là hợp đồng thế chấp?
Theo Điều 317 Bộ luật Dân sự 2015, hợp đồng thế chấp là văn bản ghi nhận việc một bên dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để đảm bảo nghĩa vụ dân sự – thường là nghĩa vụ trả nợ vay – cho bên còn lại (thường là ngân hàng).
Để hợp đồng có hiệu lực, phải đáp ứng:
Tài sản thế chấp thuộc quyền sở hữu hợp pháp
Có thỏa thuận rõ ràng về quyền và nghĩa vụ
Được công chứng, chứng thực (đối với bất động sản)
Đăng ký giao dịch bảo đảm tại Văn phòng đăng ký đất đai
1.2 Tăng hạn mức vay – có cần làm lại hợp đồng thế chấp?
Theo quy định, nếu giá trị khoản vay tăng mà giá trị tài sản thế chấp cũ không đủ bảo đảm, ngân hàng có thể yêu cầu:
Lập hợp đồng thế chấp mới
Hoặc lập phụ lục hợp đồng cũ (nếu trong phạm vi pháp luật cho phép)
Tuy nhiên, để đảm bảo tính minh bạch và đúng quy trình pháp lý, hầu hết ngân hàng sẽ yêu cầu ký hợp đồng thế chấp mới hoặc hợp đồng sửa đổi, bổ sung.
Việc điều chỉnh hoặc lập mới hợp đồng khi thay đổi nội dung vay được điều chỉnh bởi:
Điều 317, 319, 320 Bộ luật Dân sự 2015 – quy định về quyền và nghĩa vụ trong quan hệ thế chấp
Luật Công chứng 2014, Điều 40 – về công chứng hợp đồng có thay đổi nội dung
Nghị định 102/2017/NĐ-CP – về đăng ký giao dịch bảo đảm
Theo đó, việc tăng hạn mức vay đồng nghĩa với việc điều chỉnh nội dung nghĩa vụ bảo đảm, nên phải được lập thành văn bản, công chứng lại và đăng ký bổ sung giao dịch bảo đảm.
3. Thủ tục làm lại hợp đồng thế chấp khi tăng hạn mức vay
3.1 Hồ sơ cần chuẩn bị làm lại hợp đồng thế chấp
Đơn yêu cầu tăng hạn mức vay (mẫu ngân hàng)
Hợp đồng tín dụng điều chỉnh hạn mức
Hợp đồng thế chấp mới hoặc phụ lục hợp đồng cũ
Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp
CMND/CCCD, hộ khẩu hoặc giấy phép kinh doanh (nếu là doanh nghiệp)
Hồ sơ thẩm định tài sản bổ sung (nếu có)
>>> Xem thêm: Hợp đồng thế chấp công chứng xong có được sửa đổi không?
3.2 Các bước thực hiện
Bước 1: Hai bên ký kết hợp đồng tín dụng mới hoặc điều chỉnh hạn mức vay cũ
Bước 2: Ký lại hợp đồng thế chấp mới phù hợp với nội dung khoản vay mới
Bước 3: Công chứng hợp đồng thế chấp tại Văn phòng công chứng
Bước 4: Ngân hàng đăng ký điều chỉnh giao dịch bảo đảm tại Văn phòng đăng ký đất đai
3.3 Trường hợp bổ sung thêm tài sản thế chấp
Nếu tài sản ban đầu không đủ bảo đảm, người vay có thể:
Bổ sung thêm tài sản khác
Ký hợp đồng thế chấp bổ sung
Công chứng riêng từng tài sản hoặc theo gói bảo đảm chung
Ví dụ thực tế: Chị A vay ngân hàng 1 tỷ đồng, thế chấp căn hộ trị giá 1,3 tỷ. Sau 1 năm, chị A muốn tăng hạn mức lên 2 tỷ. Ngân hàng yêu cầu chị A ký hợp đồng thế chấp mới, đồng thời bổ sung sổ đỏ của lô đất khác để đảm bảo khoản vay tăng thêm. Cả hai tài sản được công chứng, đăng ký và gắn vào khoản vay tổng hợp mới.
>>> Xem thêm: Công chứng viên có chịu trách nhiệm pháp tại văn phòng công chứng lý nếu công chứng sai nội dung không?
4. Một số lưu ý khi ký làm lại hợp đồng thế chấp
4.1 Không tự ý sửa nội dung hợp đồng cũ
Việc thay đổi nội dung nghĩa vụ trong hợp đồng tín dụng không thể tự ý sửa bằng tay, phải lập văn bản mới và công chứng lại đầy đủ.
4.2 Không đăng ký giao dịch bảo đảm – hợp đồng bị vô hiệu
Theo Điều 500 Bộ luật Dân sự, nếu hợp đồng thế chấp không được đăng ký giao dịch bảo đảm tại cơ quan có thẩm quyền thì sẽ không có giá trị đối kháng với bên thứ ba (ví dụ: người mua nhà, ngân hàng khác…).
4.3 Kiểm tra lại thời hạn và lãi suất
Hợp đồng mới cần được rà soát kỹ về:
Hạn mức vay điều chỉnh
Thời hạn gốc – lãi
Điều kiện xử lý tài sản thế chấp khi vi phạm
>>> Xem thêm: Ai là người có thẩm quyền yêu cầu công chứng di chúc theo quy định của pháp luật?
Kết luận
Việc làm lại hợp đồng thế chấp khi tăng hạn mức vay là quy trình bắt buộc nếu nội dung khoản vay thay đổi về giá trị hoặc tài sản bảo đảm. Người vay cần thực hiện đầy đủ các bước: ký hợp đồng tín dụng mới, công chứng lại hợp đồng thế chấp và đăng ký bổ sung giao dịch bảo đảm. Việc này giúp bảo vệ quyền lợi pháp lý và tránh tranh chấp về sau với ngân hàng hoặc bên thứ ba.
Nếu bạn cần hỗ trợ tư vấn thủ tục lập lại hợp đồng thế chấp, bổ sung tài sản hoặc công chứng đúng quy định, hãy liên hệ với Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ qua số 0966.22.7979 hoặc đến trực tiếp văn phòng để được hỗ trợ nhanh chóng, chính xác và hợp pháp.
Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.
Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.
Địa chỉ: 165 Giảng Võ, phường Cát Linh, quận Đống Đa, Hà Nội
Sao y chứng thực giấy tờ, tài liệu
